شرایط و ضوابط استفاده

سیاست مبارزه با پولشویی

پراپکو با قاطعیت خود را به مقابله با پولشویی متعهد می داند. رعایت کامل قوانین و مقررات مرتبط برای حفاظت از اعتبار و حفظ اعتماد عمومی به شرکت ضروری است. به همین منظور، توصیه می شود که پراپکو سیاست مقابله با پولشویی (AML) را تدوین کند که به تفصیل اقدامات لازم را برای دستیابی به این اهداف مشخص کرده و اجرای کارآمد آن ها را تضمین نماید. این سیاست باید با قوانین ناظر بر مشاغل مالی و غیرمالی معین در ایران هماهنگ باشد و تمام نهادهایی که پراپکو در آنها سهم مالکیت دارد را در بر بگیرد.

اهداف سیاست

• تدوین سیاست های روشن و بدون ابهام برای مقابله با پولشویی.
• فراهم آوردن توضیحات مختصر و واضح در مورد تکالیف انطباق که کاربران باید به آن پایبند باشند.
• ارائه راهنمایی به کاربران برای عملکرد در چارچوب قانونی در فعالیت های روزانه شان.
• ایجاد فرهنگی در محیط کاری که پایبندی به قوانین را تقویت می کند و کاربران را در انجام وظایف شان راهنمایی می کند.

تعریف پولشویی

بر اساس ماده 2 قانون مبارزه با پولشویی، جرم پولشویی شامل مشارکت در هر یک از فعالیت های زیر با آگاهی از اینکه منابع مالی حاصل از عمل مجرمانه ای هستند، می شود:

• انتقال یا تغییر مکان دارایی ها به قصد پنهان کردن یا مخفی سازی منبع آن ها
• مخفی یا پنهان کردن واقعیت، منشأ یا مکان دارایی ها
• به دست آوردن، در اختیار داشتن یا استفاده کردن از دارایی های حاصل از جرم
• کمک به فرد مجرم برای اجتناب از مجازات

باید توجه داشت که پولشویی همیشه عمدی است و نمی توان آن را صرفاً به دلیل سهل انگاری انجام داد. اما پراپکو توجه دارد که اعمال ناشی از سهل انگاری شدید، به ویژه آن هایی که شامل عدم گزارش موارد مشکوک به واحد اطلاعات مالی می شوند، ممکن است منجر به مسئولیت کیفری شوند.

قوانین و مقررات

قوانین (مبارزه با پولشویی) که پراپکو تابع آن هاست و با آن ها مطابقت دارد:

• اصل بر صحت و اصالت معاملات تجاری موضوع ماده (۲) قانون تجارت است، مگر آن که براساس مفاد این قانون خلاف آن به اثبات برسد. استیلای اشخاص براموال و دارایی اگر توأم با ادعای مالکیت شود، دال بر ملکیت است.
• جرم پولشویی عبارت است از:                                                                                                                                                                                                                                                                 

الف:  تحصیل، تملک، نگهداری یا استفاده از عواید حاصل از فعالیت های غیرقانونی با علم به این که به طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه ارتکاب جرم به دست آمده باشد

ب:  تبدیل، مبادله یا انتقال عوایدی به منظور پنهان کردن منشأ غیرقانونی آن با علم به این که به طور مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از ارتکاب جرم بوده یا کمک به مرتکب به نحوی که وی مشمول آثار و تبعات قانونی ارتکاب آن جرم نگردد.

ج: اخفاء یا پنهان یا کتمان کردن ماهیت واقعی، منشأ، منبع، محل، نقل و انتقال، جابه جایی یا مالکیت عوایدی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه جرم تحصیل شده باشد.

• عواید حاصل از جرم به معنای هر نوع مالی است که به طور مستقیم یا غیرمستقیم از فعالیتهای مجرمانه به دست آمده باشد.
• به منظور هماهنگ کردن دستگاههای ذی ربط در امر جمع آوری، پردازش و تحلیل اخبار، اسناد و مدارک، اطلاعات و گزارشهای واصله، تهیه سیستمهای اطلاعاتی هوشمند، شناسایی معاملات مشکوک و به منظور مقابله با جرم پولشویی شورای عالی مبارزه با پولشویی به ریاست و مسؤولیت وزیر امور اقتصادی و دارایی و با عضویت وزراء بازرگانی، اطلاعات، کشور و رئیس بانک مرکزی با وظایف ذیل تشکیل می گردد:

            جمع آوری و کسب اخبار و اطلاعات مرتبط وتجزیه وتحلیل وطبقه بندی فنی وتخصصی آنها در مواردی که قرینه ای بر تخلف وجود دارد طبق مقررات.

            تهیه و پیشنهاد آئین نامه های لازم درخصوص اجراء قانون به هیأت وزیران.

            هماهنگ کردن دستگاههای ذی ربط و پیگیری اجراء کامل قانون در کشور.

            ارزیابی گزارشهای دریافتی و ارسال به قوه قضائیه در مواردی که به احتمال قوی صحت دارد و یا محتمل آن از اهمیت برخوردار است.

دفاع های قانونی

قوانین، دفاع های قانونی مشخصی برای اتهام پولشویی در نظر نگرفته اند. دفاعیات متداول در قوانین مبارزه با پولشویی با سایر جرائم کیفری متفاوت نیستند. مهم است بدانیم که پرونده های کیفری پولشویی قابل حل و فصل از طریق توافق یا درخواست صلح نیستند. هنگامی که دادستانی به جرم پولشویی اطمینان پیدا کند، دیگر نمی تواند از اختیارات خود استفاده کند و باید موضوع را به دادگاه کیفری ارجاع دهد.

شناسایی تراکنش های غیرعادی/مشکوک

با رعایت قوانین، هر تراکنش با دقت بررسی می شود تا هر معامله ای که ممکن است نشانه های غیرعادی یا مشکوکی داشته باشد، شناسایی شود. هدف شرکت از این بررسی های دقیق، محافظت از فعالیت های تجاری و رعایت مقررات مرتبط با جلوگیری از پولشویی است.

گزارش دهی تراکنش های مشکوک

پراپ به وظیفه خود برای گزارش تراکنش های مشکوک به مقامات عمل می کند. این گزارشات بلافاصله به نهادهای مربوطه فرستاده می شوند. پراپکو به شدت به حفظ اسناد و اطلاعات کاربران پایبند است. بنابراین، باید تمام اسناد و مدارک کاربران به طور ایمن نگه داری شوند تا در صورت نیاز برای بازرسی ها، اقدامات قانونی یا هر هدف قانونی دیگر در دسترس باشند.

رتبه بندی ریسک

پراپکو دارای یک بخش مدیریت ریسک مستقل است که وظیفه بررسی و ارزیابی دقیق ریسک مشتریان را دارد. پس از تعیین رتبه ریسک، بررسی های دقیق بر روی مشتریان صورت می گیرد تا از خطرات احتمالی جلوگیری شود و این در چارچوب قوانین و مقررات اجرایی انجام می پذیرد.

شرایط استفاده

شرایط ثبت نام آنلاین : هنگام پذیرش این شرایط خدمات، مشتری تصدیق می کند که سن قانونی در محل سکونت خود را دارد. مشتری متعهد می شود که در استفاده از خدمات، از انجام هر کار غیرقانونی یا ممنوع، از جمله نقض حقوق کپی رایت، خودداری کند. در صورت نقض این شرایط، دسترسی به خدمات فوراً قطع خواهد شد.

اطلاعات حساب کاربران : ارائه دهنده می تواند از پذیرش کاربران جدید خودداری کرده و ممکن است محدودیت هایی برای ثبت نام اعمال کند. ارائه دهنده همچنین می تواند کاربرانی را که به نظر می رسد از ربات های ممنوع استفاده می کنند، محدود یا بن کند. مشتری باید اطلاعات دقیق و به روز خود را برای انجام فعالیت ارائه دهد و در صورت تغییرات، سریعاً آن ها را به روز کند.

دسترسی به ابزارهای ثالث : ممکن است به شما دسترسی به برخی ابزارهایی که توسط دیگران ارائه شده و تحت نظارت ما نیستند، داده شود. شما می پذیرید که ما این ابزارها را بدون تضمین و تأیید و فقط بر اساس وضعیت فعلی شان ارائه می دهیم. ما هیچ مسئولیتی در قبال مشکلاتی که ممکن است از استفاده شما از این ابزارها پیش آید، نداریم. استفاده از این ابزارهای اختیاری به انتخاب خودتان است و شما باید قبل از استفاده، شرایط ارائه شده توسط سازنده های آن ها را بپذیرید. ممکن است ما در آینده خدمات یا ویژگی های جدیدی را نیز ارائه دهیم که این شرایط بر آن ها نیز اعمال خواهد شد.

پیوندهای به سایت های دیگر : ممکن است محتوا یا خدماتی که ما ارائه می دهیم، شامل مطالبی از سایت های دیگر باشد. ما هیچ مسئولیتی در قبال دقت یا اعتبار این مطالب نداریم و هیچ تضمینی برای محتوا یا خدمات سایت های ثالث نمی دهیم. خرید یا استفاده از خدماتی که از طریق این سایت ها انجام می شود، به عهده خود شماست و شما باید شرایط آن ها را بررسی کنید. هرگونه شکایت یا سؤال درباره ی این محصولات باید مستقیماً با ارائه دهندگان آن ها در میان گذاشته شود.

بازخورد و ارسال نظرات : شما موافقت می کنید که ما می توانیم نظرات شما را بدون محدودیت استفاده، ویرایش یا پخش کنیم. ما متعهد به حفظ اسرار نیستیم، برای نظرات مبلغی پرداخت نمی کنیم و لزوماً به آن ها پاسخ نمی دهیم. ما ممکن است محتوای نامناسب را حذف یا ویرایش کنیم، اما این یک تعهد نیست. شما مسئول اطمینان از اینکه نظراتتان توهین آمیز، غیرقانونی یا مخرب نیستند، می باشید. شما نباید خود را به جای دیگری جا بزنید یا ما را در مورد منبع نظرات گمراه کنید.

حفاظت از اطلاعات شخصی : حفاظت از داده های شخصی شما بر اساس سیاست حفظ حریم خصوصی ما انجام می شود.

شرایط کلی : مشتری قبول دارد که محتوای غیر حساس ارسالی (به جز اطلاعات کارت اعتباری) ممکن است بدون رمزنگاری و با تغییرات فنی انتقال یابد. اطلاعات کارت اعتباری همیشه به صورت رمزنگاری شده محافظت می شوند. بدون رضایت مکتوب ارائه دهنده، مشتری نباید محتوای سرویس را کپی کرده، به فروش رسانده یا از آن سوء استفاده کند.

دقت و به روز بودن اطلاعات : مشتری پذیرفته که خدمات و محتوا بدون هیچ گونه ضمانتی و با همه اشکالات احتمالی ارائه می شود. استفاده از این خدمات به عهده خود مشتری است. ارائه دهنده سعی در دقت اطلاعات دارد، اما محدودیت های فناوری را می پذیرد و هیچ ضمانتی به جز بازپرداخت (در مواقعی که حق با کاربر باشد) ارائه نمی دهد.

تغییرات در خدمات و تعرفه ها : ارائه دهنده حق دارد قیمت محصولات را تغییر دهد و خدمات را بدون اطلاع قبلی تغییر یا متوقف کند. ارائه دهنده در برابر هیچ گونه تغییر، تغییر قیمت، تعلیق یا قطع خدمات مسئولیتی ندارد.
 ارائه دهنده در مواقع احتمالی که حق با کاربر باشد، موظف به بازپرداخت هزینه اولیه هست.

محصولات و خدمات : ارائه دهنده حق دارد ارائه خدمات خود را محدود کرده و مقدار خدمات ارائه شده را کنترل نماید. مشخصات خدمات و تعرفه ها ممکن است تغییر کنند و ارائه دهنده می تواند هر سرویسی را متوقف کند. هر پیشنهاد برای خدمات ممنوع در مناطق خاص، فاقد اعتبار است.

شناسایی مشتری (احراز هویت) : پراپکو تعهد دارد که فرآیندهای شناسایی مشتری (KYC) قوی و جامعی داشته باشد تا با الزامات قانونی مطابقت داشته باشد. این فرآیند شامل جمع آوری اطلاعات معتبر برای تایید هویت، ارزیابی نوع و هدف تجارت و نظارت مستمر بر فعالیت های مالی می شود. در مواردی که ریسک بالا باشد، اقدامات بیشتری برای تأیید هویت و نظارت دقیق تر انجام می گیرد. اگر فرآیند احراز هویت با موفقیت انجام نشود، ممکن است از ادامه تعامل تجاری با طرف مقابل جلوگیری شود.

اشتباهات و اطلاعات ناقص : گاهی اوقات ممکن است اطلاعاتی که در وب سایت یا خدمات ما منتشر می شود دچار خطاهای تایپی، دقیق نبودن یا حتی فقدان برخی از موارد باشد، که این می تواند شامل جزئیات محصولات، قیمت ها، تبلیغات، پیشنهادات خاص، هزینه های ارسال و زمان بندی حمل و نقل و موجودی کالا باشد. ما حق داریم در هر زمانی، بدون اطلاع قبلی، اشتباهات، دقیق نبودن ها و تغییرات را اصلاح کنیم یا سفارش ها را لغو نماییم، حتی پس از آنکه سفارش مشتری ارسال شده باشد. مسئولیت به روزرسانی اطلاعات در وب سایت یا وب سایت های وابسته را، به جز در مواردی که قانونی الزام آور است، نداریم و هیچ تاریخ به روزرسانی خاصی باید به عنوان نشانه ای از اصلاح یا به روزرسانی کامل تلقی نشود.

در صورت وجود هرگونه مغایرت یا مشکل در استفاده از خدمات، مانند مشکلات حساب کاربری، تراکنش ها یا ویژگی های خدمات، مشتریان باید فوراً آن را به ما گزارش دهند. این کار به ما کمک می کند تا سریعاً و با دقت مشکل را حل کرده و خدمات را اصلاح نماییم. مشتریان می توانند از طریق چت زنده در داشبورد، وب سایت یا ایمیل [email protected]  برای دریافت کمک و گزارش مشکلات به پشتیبانی پراپکو مراجعه کنند. ما متعهد به انجام تمام اقدامات لازم برای حل هرگونه مغایرت هستیم تا از کارکرد صحیح خدمات اطمینان حاصل شود.

محدودیت های استفاده : استفاده از وب سایت و محتوای آن برای اهداف غیرقانونی، تشویق دیگران به اعمال غیرقانونی، نقض قوانین مختلف، تعرض به حقوق مالکیت فکری، ایجاد آزار و اذیت، ارائه اطلاعات نادرست، و انتشار ویروس ها یا کدهای مخرب ممنوع است. ما حق داریم در صورت نقض این قوانین، استفاده کاربر از خدمات را قطع کنیم.

ممنوعیت های تجاری :

14.1. مشتریان نباید معاملاتی انجام دهند که با دستورالعمل‌های این بخش مغایرت داشته باشد. هر معامله‌ای که در تضاد با این مقررات باشد، قاطعانه ممنوع است. مشتریان باید تمام قوانین و رهنمودهای این بخش و همچنین قوانین تعیین شده توسط بخش سوالات متداول را در هنگام استفاده از خدمات رعایت کنند.

• 14.1.1. مشتری نباید عمداً یا سهواً از استراتژی‌های تجاری که بهره‌برداری از نقص‌های خدمات، مانند اشتباهات قیمت یا تأخیر در به‌روزرسانی‌ها را شامل می‌شود، استفاده کند. این ممنوعیت شامل استراتژی‌هایی می‌شود که تحت عنوان "معاملات تأخیری" شناخته می‌شوند.
• 14.1.2. مشتری نباید از داده‌های خارجی که دارای مشکل هستند استفاده کند.
• 14.1.3. مشارکت در هر نوع معامله یا ترکیبی از معاملات که هدف آن دستکاری بازار باشد، چه به تنهایی و چه با همکاری دیگران، در حساب‌های گوناگون ممنوع است. این شامل فعالیت‌هایی می‌شود که به‌صورت همزمان در موقعیت‌های مخالف وارد می‌شوند.
• 14.1.4. استفاده از هرگونه نرم‌افزار، هوش مصنوعی، معامله با سرعت بسیار بالا، تجارت با فرکانس بالا، یا ورود داده‌های حجیم که ممکن است به سیستم‌ها یا خدمات آسیب بزند یا مزیت ناعادلانه‌ای ایجاد کند، ممنوع است.
• 14.1.5. هر نوع آربیتراژ، از جمله آربیتراژ مثلثی، آربیتراژ آماری و غیره که از تفاوت‌های قیمتی استفاده می‌کند، ممنوع است.
• 14.1.6. استفاده از استراتژی‌هایی که اجرای سفارش‌های محدود را در زمان‌هایی با نقدینگی پایین تضمین کند مانند سوءاستفاده از نبود اسلیپیج و واید نشدن قیمت در تایم اقیانوسیه، به شدت ممنوع است.
• 14.1.7. شرکت در معاملات کپی تریدینگ بدون اجازه قبلی، ممنوع است.
• 14.1.8. مشارکت یا همکاری با اشخاص ثالث برای انجام معاملات به نام مشتری، ممنوع است.
• 14.1.9. دسترسی به حساب‌های معاملاتی شخص ثالث و انجام معامله یا مدیریت حساب به نام آن‌ها، بدون اجازه، ممنوع است.

14.2. در صورتی که مشتری در هر یک از این روش‌های ممنوعه معاملاتی شرکت کند، ارائه‌دهنده ممکن است:

• 14.2.1. این رفتار را نقض قرارداد بداند.
• 14.2.2. معاملات نقض‌کننده را حذف کند.
• 14.2.3. قرارداد را فسخ نماید.

14.3. اگر روش‌های ممنوعه در حساب‌های مختلف یا به‌صورت ترکیبی انجام شود، ارائه‌دهنده حق فسخ کلیه خدمات و قراردادها را دارد.

14.4. استفاده از حساب‌های معاملاتی ارائه‌دهنده برای فعالیت‌های ممنوعه می‌تواند به فسخ حساب‌ها و قراردادها منجر شود.

14.5. اگر مشتری چندین بار در این رویه‌ها دخیل باشد، ارائه‌دهنده ممکن است دسترسی به خدمات را مسدود کند.

14.6. ارائه‌دهنده هیچ مسئولیتی در قبال فعالیت‌های سرمایه‌گذاری مشتری که خارج از خدمات ارائه‌دهنده انجام شده باشد، ندارد.

سلب مسئولیت و ضمانت ها : ارائه کننده هیچ تضمینی مبنی بر عاری از خطا بودن، به موقع بودن، امنیت یا عدم وقفه در استفاده از سرویس نمی دهد. نتایج حاصل از استفاده از خدمات نیز ممکن است دقیق و قابل اعتماد نباشد. مشتری می پذیرد که ارائه کننده ممکن است خدمات را متوقف کرده یا آن ها را لغو نماید، اما قبل از رخ دادن این موارد ، شرکت موظف است اطلاع رسانی کند و وجه دریافتی از کاربر را با توجه به حقوق احتمالی کاربر برگرداند. مشتری می پذیرد که استفاده یا عدم توانایی در استفاده از سرویس به عهده خود اوست.

خدمات و محصولات ارائه شده به مشتری «به همان صورتی که هستند» و «در صورت موجود بودن» ارائه می شوند و هیچ نوع نمایندگی، گارانتی یا شرطی، چه صراحتاً و چه به صورت ضمنی، شامل گارانتی های مربوط به کیفیت یا مناسبت برای مقاصد خاص، ارائه نمی شود.

تعهدات مشتری : مشتری متعهد می شود که در صورت بروز هرگونه ادعا یا درخواستی، ارائه کننده و نهادهای وابسته را در برابر آن ها محافظت کرده و از آن ها دفاع نماید، این شامل هزینه های حقوقی نیز می شود. این در مواردی است که ادعا یا درخواست ناشی از نقض شرایط خدمات توسط مشتری یا تخلف از قوانین باشد.

قابلیت اجرایی مفاد : اگر هر یک از بندهای شرایط خدمات غیرقانونی، باطل یا غیرقابل اجرا تشخیص داده شود، آن بند در حد مجاز توسط قانون قابلیت اجرا دارد و بدون تأثیر بر اعتبار و اجرای بقیه بندها خواهد بود.

شرایط فسخ : تعهدات قبل از فسخ قرارداد پابرجا می مانند. این شرایط و ضوابط تا زمانی که توسط مشتری یا ارائه کننده فسخ نشوند، معتبر هستند. مشتری می تواند با اطلاع به ارائه کننده قرارداد را فسخ کند. ارائه کننده نیز می تواند قرارداد را در هر زمان، چنانچه مشتری شرایط را رعایت نکند، بدون اطلاع قبلی فسخ کند.

قوانین بازپرداخت

19.1. لغو توسط مشتری: مشتریانی که قصد لغو حساب کاربری خود را دارند، باید درخواست خود را به ایمیل [email protected] ارسال کنند. این درخواست به معنای درخواست برای پایان دادن به تعهدات قراردادی است که منجر به از دست دادن دسترسی به خدمات، از جمله حساب کاربری و پلتفرم معاملاتی می شود. ارائه دهنده با دریافت درخواست، از طریق ایمیل تأییدیه می دهد و قرارداد به طور رسمی خاتمه می یابد. در این صورت، مشتری حق بازپرداخت هزینه های پرداخت شده قبلی را نخواهد داشت.

19.2. نقض مکرر: در صورتی که مشتری به ادامه رفتارهای غیرمجاز پس از اخطار بپردازد، ارائه دهنده می تواند دسترسی به خدمات را محدود کند بدون اینکه خسارتی پرداخت نماید. هیچ بازپرداختی بابت هزینه های پرداخت شده در این شرایط صورت نمی گیرد.

19.3. اختلافات و بازپرداخت: در صورت بروز اختلاف در مورد هزینه ها یا درخواست بازپرداخت توسط مشتری که معقول نباشد، ارائه دهنده حق دارد به تشخیص خود خدمات را متوقف و درخواست های بعدی را رد کند.

قرارداد کلی : عدم اعمال یا اجرای حقوق یا مفاد این شرایط توسط ارائه دهنده به معنای صرف نظر کردن از آنها نیست. اعتبار هر گونه صرف نظر از حقوق فقط با نوشته و امضای ارائه دهنده صادق است. این شرایط خدمات به همراه قوانین و خط مشی های اعلام شده توسط ارائه دهنده، توافق کامل بین مشتری و ارائه دهنده را تشکیل داده و بر استفاده مشتری از سرویس ها حاکم است، و هر گونه توافق، ارتباط یا پیشنهاد قبلی یا همزمان را نادیده می گیرد. در صورت وجود ابهام، تفسیر به نفع طرف تهیه کننده نخواهد بود و حقوق قانونی مصرف کننده محفوظ می ماند.

قانون حاکم : این شرایط و ضوابط خدمات به همراه هر قرارداد اضافی بر اساس قوانین حقوقی مشتریان تنظیم و تفسیر می شوند.

قوانین محلی : مشتریان باید نسبت به قوانین و مقررات محلی مربوط به مشارکت در پراپکو کاملاً آگاه و پایبند باشند. مشتری با استفاده از خدمات، مسئولیت کامل رفتار و مشارکت خود را می پذیرد و تأیید می کند که بالای 18 سال سن دارد. ارائه دهنده هیچ مسئولیتی نسبت به نقض قوانین محلی توسط مشتری نداشته و مسئولیت هرگونه تخلف بر عهده مشتری است.

تغییرات در شرایط خدمات : تفسیر و اعمال این شرایط خدمات و هر قرارداد دیگری که ارائه دهنده خدمات مشتری را ارائه می دهد، مطابق با صلاحیت قانونی مشتری است.